2023-01 Jak na inflaci
Krásný nový rok přeji,
a to hned dvakrát. Jednou ten sluneční, námi známý od 1.1. a podruhé lunární, který odstartoval 22.1. a jmenuje se Rok Zajíce (odkaz na minci i s popisem ZDE). Podle čínského zvěrokruhu, má tento rok být „klidný a přátelský“ – nechť je nám všem přáno 🙂
KAM SE SCHOVAT PŘED INFLACÍ
Možností je několik a já jsem se rozhodl zahrnout i méně tradiční a popsat k nim největší přínosy a rizika.
- Spořicí účet – výhodou je snad jen okamžitá použitelnost (likvidita). Inflaci však pouze zmírní.
- Termínovaný účet – o něco vyšší úroky, než na spořicím účtu, ale slovo „termín“ vás zavazuje, takže peníze nemůžete rychle použít.
- Stavební a penzijní spoření či jejich obdoby – mají-li mírnit inflaci, měli byste dodržet termín dle smlouvy. Jinak jsou defacto k ničemu. Navíc povinně obsahují státní dluhopisy, které s rostoucí úrokovou sazbou klesají – VŽDY!
- Nákup stavebního materiálu – budou-li ceny růst, byl to dobrý nákup; budou-li ceny klesat, byl to špatný nákup… tedy, pokud je nevyužijete třeba do 1 roku na stavbu samotnou.
- Dluhopisy – viz bod 3 a 8. Jejich hodnota klesá, když roste úrok vyhlášený ČNB. Sledovat její úrok můžete ZDE.
- REPO fond – novinka posledních cca 2 let. Účet u ČNB, který umím zařídit bez poplatků a má úročení o cca 1 % nižší, než je samotná sazba (ČNB sazba). Na horizont investice 1-3 roky asi nejvýhodnější aktuální produkt. Od 100tis investice rád pomohu.
- Zlato fyzické – na horizontu 1-2 let odrazuji do něj dávat většinu majetku, na delším horizontu už to dává smysl. Důvodem a nevýhodou je spread = rozdíl mezi nákupní a výkupní cenou.
- Obchodování na burze, čehokoliv (akcie, forex, deriváty…) – musíte tomu prostě rozumět, je tam riziko protistrany a chce to už nějaký „money management“. Výhodou je „neomezený zisk“.
- Podílové fondy – jsou vždy složeny převážně z akcií (bod 8) a dluhopisů (bod 5). Proto vysokou inflaci obvykle neporáží. Dělal jsem si kdysi velkou analýzu a vyšlo mi, že 95 % fondů, dostupných v ČR, buď minulou krizi „nepamatuje“ nebo při ní prodělávaly.
Jsou to všechno „pouze univerzální rady“ a tedy každá z nich může a nemusí vám fungovat. Jejich kombinaci řeším s každým individuálně, a proto jsem sepsal odpovědi alespoň na nejčastější dotazy mých klientů na web.
PS: záznam největší investiční konference Vyšehradské fórum je již veřejně přístupné ZDE.
ZLATO, STŘÍBRO:
Pokládám stále za nejsnazší dostupný produkt, který i laik dokáže nakoupit a chrání proti inflaci. Ano, zlato nevyrostlo loni o 20 %… zlato však inflaci v průměru vždy předbíhá, obzvlášť v posledních fázích krize, inflace a nejistoty na trzích. Dokud tedy budou centrální banky (obzvlášť ECB a USA) tisknout peníze ve jménu „zachraňování ekonomik“, roztáčí tím inflaci a já budu kupovat fyzické zlato a stříbro!
Až přestanou banky tisknout a rozdávat peníze zdarma, začnu z výnosu zlata a stříbra nakupovat akcie. Neboť do nemovitostí se mi nechce investovat kvůli legislativě a likviditě. Prostě jsem mentálně „akciový investor“ a zlato využívám jako „bezpečnou přestupní stanici“ k dividendovým akciím 🙂
Graf sice není aktuální, ale přesně ukazuje mnou zmíněný vztah. Můžete držet „jen“ akcie nebo „jen“ zlato, ale vyšších výnosů i menšího rizika dosáhnete jejich střídáním – a to pomáhám klientům nastavit, hlídat, udržovat, balancovat.
KRYPTOMĚNY:
… a z jejich výnosu si jednou koupíme krásné velké rodinné auto. I to může být investiční záměr.
Brzy snad firma spustí veřejné přednášky o investování do Bitcoinu – kdo byste o ně stál? Udělám si poznámku a pozvu vás jako první.
A kdyby se nic dlouho nekonalo a bude vás více zájemců, pozvu jednoho s českých profesionálů a uspořádám vlastní přednášku – chcete?
BONUS, LIFE-HACK:
Spěcháte občas hladoví?
Potřebujete se najíst i během nějakého semináře (živého či online), ale nesluší se to?
Chcete se bezpečně najíst v autě za jízdy?
Pro mě je odpovědí nápoj MANA – odkaz ZDE.
Je to plnohodnotné jídlo, které lze pít. Mně chutná jako rozpuštěné sušenky Be-Be a spousta lidí mi to potvrzuje. Nic, co bych chtěl jíst denně, ale když je třeba, jeden celý den na tom v pohodě funguju – když třeba nechci do restaurace a zapomenu si připravit jídlo s sebou.
SHRNUTÍ:
- Přátelský rok 2023
- Záznam z Vyšehradského fóra
- Inflaci poráží máloco
- Seminář o Bitcoinu
- MANA býval nápoj bohů 🙂
